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黄金理财产品的投资方式和技巧介绍

2018-9-26 16:10| 发布者: 吕杨1214| 查看: 705| 评论: 0

摘要:   黄金理财产品的投资方式和技巧介绍。2018年,黄金价格呈现一路上涨的趋势,是一种投资理财的好方法。目前国内可投资的黄金资产很多,包括购买黄金实物、纸黄金,做黄金T+D、黄金期货、黄金ETF,或者购买挂钩黄金 ...


  黄金理财产品的投资方式和技巧介绍。2018年,黄金价格呈现一路上涨的趋势,是一种投资理财的好方法。目前国内可投资的黄金资产很多,包括购买黄金实物、纸黄金,做黄金T+D、黄金期货、黄金ETF,或者购买挂钩黄金收益的理财产品。除了购买金饰、金条,投资纸黄金、黄金理财产品、黄金期货一样可以达到投资黄金的目的。

  黄金理财产品的投资方式

  方式一:纸黄金 低买高卖赚波动

   纸黄金即黄金的纸上交易,是一种个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金。投资者所有的交易记录在个人预先开立的“黄金存折账户”中体现,投资者通过把握国际金价走势低买高卖,赚取差价。纸黄金投资具有较高的灵活性,便于操作。投资者可以自由选择投资策略,既可以长期持有来实现增值保值,也可以短线操作以赚取黄金价格上涨的价差,从中获利。

  纸黄金最低1克起投,投资起点较低,交易方便。银行在纸黄金交易中赚取的费用体现在交易中买、卖不同的报价上。买卖报价是银行以国际黄金市场实时报价为基准,上下加减一定差价后形成的,即双边点差。据《投资与理财》记者了解,目前银行纸黄金交易的双边点差为0.8~1元/克。较小的交易费用,有益于投资人获得更多收益。

  目前纸黄金的投资渠道主要是银行。国内纸黄金市场主要在建设银行、工商银行和中国银行。中国银行推出一款纸黄金,无需交付手续费,支持T+0交易。投资者只需持身份证在银行营业网点开户,取得相关活期存折及借记卡,就可通过银行柜台、网上银行或来电等方式进行纸黄金交易。

  严格意义上说,纸黄金属于黄金市场的衍生虚拟交易,不可以进行实物黄金提取和交割。所以它不具备实物黄金的保值功能,并不能抵御通货膨胀。投资点评:纸黄金交易便捷,交易成本也较低,适合中短线投资者。

  方式二:投资金条 变现需折扣

  除了应对通货膨胀,将黄金加入自己的投资篮子可以有效地分散风险,平滑投资组合的波动性。不同于一般金条,投资金条是指银行可以回购的金条。与黄金饰品相比,金条、金币等更适合做投资,但是,银行只对本行发行的金条实施回购,而且一般都会有手续费,金条还存在一定的交割、检验成本,存储、运输成本,以及购买时的手续费。

  并非所有银行都可以回购金条,目前,工商银行还不能回收自有品牌金条。建设银行购买的金条,如果请银行托管,可以卖回给银行;如果将金条提走,就暂时不能被回购。记者在此提醒投资者,最好选择可以回购的金条。

  需要注意的是,不同回购渠道回收金条价格也有差别。记者咨询建设银行时,该行托管的金条的价格是每克299元,此价格每10秒根据金价变动会变动一次,回购价是此价格减16.5元。投资者想要尽量减少赎购差价损失,最好在同一个渠道购买和套现。投资点评:对于短线投资者来说,购买金条并非投资的最佳选择。但是作为家庭资产配置中的一环,金条的价格与裸金的价格最接近,“压箱底”还是非常不错的。

  方式三:黄金期货 涨跌均可赚钱

  黄金期货是国际黄金市场以未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约。投资人赚取进场和出场两个时间的金价价差,到期后实物交割。黄金期货采用T+0制度,随时买卖,价格与国家联动,不易受人为操纵。此外,还有黄金T+D延期交易,以保证金方式进行买卖,可以当日交割,也可以无限期地延期交割。值得注意的是,由于具有杠杆机制,黄金T+D风险较高,要求投资者有较强的风险承受能力。

  黄金期货是保证金交易,受即时行情变化影响,黄金实际杠杆比例为10%~14%。黄金期货交易门槛是每手1000克,假如黄金期货价格为300元/克,按保证金比例10%计算,投资一手黄金期货约需3万元。在兴业银行等多家银行都可以进行黄金T+D交易。投资点评:黄金期货的风险相对较大,且期货产品涉及专业知识较多,适合专业的投资者,不建议初步学习投资的人涉水。

  方式四:黄金理财产品 注意看准方向

  投资黄金理财产品也是布局黄金的一种渠道,指商业银行发行的收益率挂钩黄金的理财产品。根据未来国际金价的不同区间,投资者获得不同等级的收益率。银行的挂钩黄金理财产品看多和看空均有,期限不一。 

  看涨型(或看跌型)是只有金价上涨(或下跌)才有可能收益,区间型产品则参考金价的波动幅度,金价在预设波动幅度内则获得较高收益,一旦金价涨幅或跌幅突破了设定区间,产品到期时收益率较低。黄金理财的投资门槛一般为5万元,通过发行银行购买。比如,中国银行某款与黄金挂钩的理财产品为看多黄金价格,产品到期后,最高可获6.6%的年化收益率,达标条件是黄金价格在观察期内曾经高于或等于观察水平;最差情况也有3.1%的年化收益率,达标条件为观察期内黄金价格始终保持在观察水平之下。投资点评:适合对黄金投资有判断的投资者,在此不建议一般投资者购买过于复杂的黄金结构性理财产品。

  方式五:黄金饰品 消费保值一举两得

  黄金饰品又能做首饰又可以保值,岂不是一举两得?正是这个原因,使得黄金饰品一度成为中国大妈们的最爱。一般来说,黄金饰品的定价方式分为“一口价”和“黄金基准价+工费”,前者是在基础金价的基础上,叠加一定金额的工艺加工费;而后者做工费占比相对较低,更多地反映黄金本身的价值。因此,黄金饰品价格比基础金价每克要高三五十元,比如X月X日金价大约285元1克,但是北京著名黄金卖场菜百足金首饰的价格是331元1克。 

  首饰加工越精细,工艺费就越贵,回购时反而损失越大,因为在黄金回购时手工费、设计费等费用不会被考虑在内。据记者了解,市面上很多著名金店都回购黄金首饰,不过都只能按照基础金价计算,再扣除一些手续费。投资点评:单纯从投资的角度而言,黄金首饰作为投资工具并不理想。然而与钻石等饰品相比,普通家庭买金饰保值性要好多了。对于一般家庭来说,多买一些金饰既可以当饰品,也可以是家庭黄金资产配置,一旦动乱,后辈子孙可以带着它逃命换饭吃。

  黄金理财产品的投资技巧

  技巧一:选择黄金产品

  黄金投资有很多种渠道,例如我们最熟悉的实物黄金投资,还有现货黄金、期货黄金、黄金期权等等理财方式。投资理财最主要的目的还是为了赚钱,所以对于普通投资者来说,选择操作简单,收益也不错的黄金理财产品很重要。

  技巧二:现货黄金是好选择

  对于理财小白来说,现货黄金确实是个不错的选择,现货黄金是操作简单、杠杆交易、买涨买跌都能赚钱、交易时间长且灵活的黄金理财产品,但再好的理财产品也需要承担一定的风险,在投资之前做好风险管理。

   技巧三:投资量力而行

  有些朋友看到其他人在黄金市场上赚的盆满钵满,就信心满满的投资一大笔钱进去。理财有风险,投资者们需要根据自己的经济状况和风险承受能力量力而行,利用不影响日常生活的闲置资金进行投资。

  技巧四:理财是长期行为

  投资理财不是赌博,不能让你实现一夜暴富,所谓的黄金理财是长期额行为,是在你选择了好的黄金理财产品的基础之上,在有前景的黄金理财产品的前提之下,需要有耐心,不会因为暂时的失利而自暴自弃。

  技巧五:做好止盈止损

  投资理财的朋友都想赚大钱,往往想的是赚的越多越好。作为投资理财不能贪婪,需要见好就收。根据自己的实际情况设置好止盈线,有纪律的投资,把浮盈落袋为安,防止竹篮子打水一场空。

  以上是“黄金理财产品的投资方式和技巧”的相关介绍,希望能帮助投资者避免或降低风险,提高收益。理财讲究门道,增加收入应该懂得方法和技巧,主要在如何才能理好财,如何才能“钱生钱”等的技巧与方法。学会理财技巧,理财自然就变得简单,总之炒黄金需具有一定的风险承受能力,金融知识,良好的心态,注重资金管理,要有过硬的技术分析,以及市场观察能力。


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