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盘点:P2P投资人100%会踩的坑有哪些?

2018-9-14 15:01| 发布者: 吕杨1214| 查看: 729| 评论: 0

摘要:  从2012年最开始的那一波P2P雷潮开始,每一年,不少投资人都会因为过于相信某些投资言论,被深深的坑一回。 归根结底,还是因为投资人总寄托有某个东西,能保证平台的绝对安全。比如平台背景、协会会员、银行存管 ...
  从2012年最开始的那一波P2P雷潮开始,每一年,不少投资人都会因为过于相信某些投资言论,被深深的坑一回。

  归根结底,还是因为投资人总寄托有某个东西,能保证平台的绝对安全。比如平台背景、协会会员、银行存管等等。

  但结果总被现实狠狠的打脸。在这里,左哥把投资人在投资时,可能会踩的坑做了一个全面系统的总结,希望能帮到投资人。

  相信看完这篇文章后,你的网贷投资能力,能超过市场上50%的投资人!

  一 股东实力的坑

  01 平台所谓的上市背景

  新三板上市系:实际上,国内新三板的门槛比较低,不少P2P平台花个几百万,就可以借壳上市新三板。因为审核太松,这一类平台很容易出问题。比如新三板上市平台益金宝、新四板上市平台利民网,最后都跑路了。

  香港上市公司:这里的坑,主要看平台背后的上市公司是不是仙股(仙股指股价长期跌至1元以下的垃圾上市公司股票),比如暴雷的投融家,所谓的上市背景,就是一个彻头彻尾的香港仙股,毫无增信和兜底作用。

  A股主板上市:上市背景,也要看上市公司的实力和业务怎么样?自己是不是赚钱的?比如,控股两家上市公司的银河天成,旗下多家平台(有理树/啄米理财)暴雷,上市背景不仅没有任何作用,自己都是泥菩萨过江。

  02 平台所谓的融资背景

  Ⅰ. 风投入股平台

  其一,假风投做增信。比如之前出事的三农资本,A轮引进的是安徽太平洋基金风投,实际上是他自己的公司,左手倒右手;比如展期的草根投资,所谓的D轮5亿元领投,传闻也是由草根的老板金忠栲先打了5亿给洲际油气,洲际油气再将这5亿还给金忠栲。

  其二,风投自己作恶。8月27日,九有股份发布公告,董事长兼总经理韩越,因涉嫌非法吸收公众存款罪,被上海市公安局刑事拘留。韩越还是风投机构春晓资本的创始合伙人。从2018年6月以来,这家VC机构就因为投资或间接关联的牛板金、君融贷、聚财猫等P2P平台接连爆雷。

  Ⅱ. 国资入股平台

  这几年,有些平台会买壳挂靠国资,制造国资背景。从已经暴雷的平台来看,大多数是花钱买的国资的壳,国资企业占股比例非常小,并没有把控平台运营的能力,有的甚至只是打着国资的虚假口号。

  另外,国资股东入股P2P企业,是以出资额为限,承担的是有限责任的。对于国资平台,投资人只能把它当做是一个P2P平台的标签或分类,而不是以为有国资背景就去盲目的相信,比如国金宝!

  Ⅲ. 迷信平台老板

  1). 平台老板有实力: 鼎玉财富的董事长王玉安,拥有「眉山市人大代表、成都眉山商会常务副会长,成都上风港投资管理有限公司、旗胜建材有限公司、峨盾建材有限公司、四川柳江印象旅游资产管理有限公司、四川鼎玉投资管理有限公司董事长」等诸多头衔。

  王玉安以他的四类资产为鼎玉财富的投资人作担保:1.眉山东坡宋城商铺30余套,市值4千万;2. 眉山峨盾建材公司,年盈利800余万;3.眉山旗胜建材公司,固定资产1.2亿,年盈利1200余万。最后鼎玉财富跑路,留下9000多万代收,终究没能堵住这个窟窿。

  2). 平台老板很专业:最典型的是才米公社的老板郭震洲,毕业于中科大,美国乔治华盛顿大学物理博士学位,拥有二十余年的风险管理和个人信贷业务经验。早期在美国国际集团担任消费金融业务的区域风险管理总监。

  后来去了美国摩根大通,作为首席风险官负责中国区的信用卡业务。再往后,被唐宁挖去宜信财富,担任财富首席风险控制专家。两年后,离开宜信,创立了夸客金融(才米公社)。结果现在因为道德风险低,铃铛入狱!

  二 资产业务的坑

  01 道德风险较低

  P2P行业里,道德风险最典型的有如下两类:

  其一,平台从一开始就谋划骗取你的本金。最典型的是假标、非法集资、庞氏骗局等。还有平台虚构背景,比如伪国资、假风投;提供虚假资金存管等等。

  其二,平台实际控制人被金钱扭曲了三观。几千万可能还管得住手,等到吸纳上亿可调配资金时,仍不动心的真是圣人。实际控制人的欲望膨胀,为了圈钱逐渐演变成自融平台,最后只能跑路。

  02 资产业务优质

  最初,2017年的时候,在很多投资人眼里,做车贷资产业务的平台,有抵押物,业务真实可控,风险性较低,可以放心投资。

  结果,2018年监管打黑,很多车贷平台受牵连,逾期率飙升。不少车贷平台难以为继,比如58车贷、宜聚网都是典型的案例。

  03 平台收益不高

  今年的雷潮,出事的平台里,其实大部分平台,平台的标的收益率并不高,很多投资人,就误以为收益低,风险低,不研究清楚贸然上车。

  实际上,这些所谓的低收益平台,在羊毛圈里,动辄都是年化30-50%的高返平台,这一点比较有代表性的就是庞氏平台唐小僧、国金宝。

  三 运营数据的坑

  Ⅰ. 运营时间长:很多人觉得老平台,运营时间长就安全。实际上,口贷网就是一个上线长达7年之久的老平台,这一波雷潮中,还不是照样出事了 。

  Ⅱ. 平台规模大:很多人还会看平台的规模大小,分公司多少。要知道当年e租宝全国有500多家分公司,员工近万人,到最后诈骗了400亿,跑路了。

  Ⅲ. 净流入数据:很多人觉得平台需要资金净流入数据良好,安全性较高;然而,之前的四达投资,一段时间持续净流入,但因为平台坏账率高,倒闭了。

  Ⅳ. 平台高收益:很多羊毛用户,会被平台的高返现所诱惑。看到平台坚持几年没跑,以为自己也能顺利下车,结果车门被焊死了,比如唐小僧、国金宝。

  四 品牌背书的坑

  01 互金协会成员

  很多人会觉得,中国互金协会的成员,准入门槛应该较高,这类平台相对而言会靠谱一些。如果是这么想的投资人,不知道有没有听了中国互联网金融协会会员「妙资金融」暴雷的惨剧……

  02 第三方的评级

  左哥一直有强调,第三方的评级只能作为参考,并不代表上榜的平台安全度高。各个第三方评级前100的,在今年这一波雷潮,倒下的并不在少数,甚至有排名前50的平台,也有出事的。

  03 明星名人站台

  明星名人出于广告费站台,跟平台靠不靠谱没关系。郎咸平站台的泛亚、快鹿,还有合拍贷;黄晓明代言的东融在线;张铁林代言的鑫琦资产;潘晓婷代言的中晋资产,接连出事。公众人物拿了广告费走人,留下一堆被坑的粉丝诉苦无门。

  04 亲戚朋友推荐

  中国本来就是人情关系社会,所以对于亲朋好友的推荐,尤为信任。但是,朋友给你推荐P2P平台的时候,他自己真的确认这个平台是否安全呢?

  这里最典型的案例,就是投之家的员工,出于自己对于自家平台的信任,不仅自己全部身家投进去了,还推荐身边的亲友来投,结果亲戚都没得做!

  五 自身判断的坑

  01 盲目自信

  不少资深网贷投资人,通常会把运气当作能力,觉得自己的投资能力很强,有一套自以为是的投资方案,开始尝试高返平台。

  可能一开始顺利下车,但是后面过渡膨胀,忽略常识风险,可能雷潮来临之时,雷了不少。

  02 麻痹大意

  不少投资人,看到有些平台,有银行存管,有ICP许可证等一些合规备案的资质,就以为平台各方面做得挺合规,应该靠谱。

  实际上,这些只是合规的必要因素,跟平台安不安全,没什么关系。同时由这些资质平台,也有不少雷的。

  六 P2P平台这么多坑,投资人要如何避免?

  投资人之所以会踩坑,除了主观上的轻信大意,主要还有下面三个原因:

  Ⅰ. 信息不对称。很多投资人,在投资之前,并没有多方面去搜集、研究平台的资料,造成信息不对称,不知己不知彼,很容易踩了坑。建议后面投平台前,全方位系统地去搜集平台的信息,了解、搜集得越多越好。

  Ⅱ. 能力有短板。不知道P2P行业有哪些资产业务,也没有主动去学习P2P相关的知识,更别说了解平台的业务模式、风控实力、运营状况了,很容易被平台的表象给忽悠。这种建议平时多看相关网站、书籍,多学点P2P投资知识。

  Ⅲ. 方法不科学。大多数投资人,没有系统的P2P投资方法,只会看评级、背景、荣誉、存管、数据这些,觉得各方面还可以就投了,踩雷。这种建议是以资产业务为主,罗列所有影响P2P投资的因素,归纳一套系统的评估体系,分析平台时才有根有据。

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