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数字货币理财兴起,宣称要夺下P2P的疆土

2018-7-2 15:05| 发布者: 吕杨1214| 查看: 4175| 评论: 0|原作者: 墨克 |来自: 一本财经

摘要:   数字货币的理财市场,正在悄然崛起。  根据AICoin数据显示,6月27日,全球加密货币市值为1.7万亿人民币。  另一方面,29%的富豪都表示,他们愿意配置数字货币,这意味着,场外正有一大批资金等待入场。   ...

  数字货币的理财市场,正在悄然崛起。


  根据AICoin数据显示,6月27日,全球加密货币市值为1.7万亿人民币。


  另一方面,29%的富豪都表示,他们愿意配置数字货币,这意味着,场外正有一大批资金等待入场。


  数字资产的理财,正在成为下一个万亿市场,全面觉醒。


  除了专业的数字货币理财平台之外,还有众多钱包、交易所带有理财功能,行业玩家已多达数百家。


  它们甚至叫嚣着,要抢夺P2P的用户,并声称比P2P更安全。


  它们会成为下一个“余额宝”吗?它们有超越P2P的魅力和潜能吗?


  01、数百家入场


  数字货币的理财市场,正在全面爆发。


  这其中,有不少专业的数字货币理财平台,比如Bitup、ExTrade、Simons Chain。


  而头部的交易所,几乎也都嵌入了理财功能。


  比如OKEx、火币相继推出数字指数OK06、HB10。


数字货币理财兴起,宣称要夺下P2P的疆土1

  另一方面,以存储功能切入的数字货币钱包,也都加入了金融板块。


  比如Kcash、Cobo等。


  “这三类数字资产理财的平台加起来,已多达数百家了。”关注这片市场很久的投资人Elton称。


  为什么这个市场会集中爆发?


  目前,加密数字货币市场已达到1.7万亿市值,全球的持币人群,多达3千万。


  而这些人中,还有大量的人,存在“比特币”和“区块链”信仰。


  特别是比特币的矿机机主,他们挖出币后,大多不会出售,而是屯起来。


  “屯着也是屯着,他们会愿意将一部分币拿出来理财。”Elton称,大多屯币者都有理财需求。


  基本从业者都认为,数字货币的市场有多大,那衍生的金融市场就有多大。


  因此,这是一片万亿级别市场。


  一个更重要的信号是,数字货币正在引起高净值人群的关注。


  凯捷咨询公司Capgemini发布的《世界财富报告》称,全球有29%的高净值人群愿意将资金投入到数字货币中。


  李嘉诚、薛蛮子、吴宗宪等知名人士,纷纷涉足数字货币。


  最近传出要上市的小米公司,其CEO雷军早在2013年就投资了火币网。


  壹号资本合伙人张建春也在近期表示,现在配置数字货币资产的意义巨大,堪比98年买房所能达到的30倍收益。


  《世界财富报告》显示,南美和亚洲百万富翁中,投资虚拟货币领域的比例分别为59.7%和51.6%,而欧洲和北美富翁中,涉足这一投资领域的却只有四分之一。


  这些信号,都预示着,大量的传统资本和old money已开始接受数字货币,并准备进场。


  而针对这些人群的理财和资产配置市场,“可能大到难以想象”。Elton称,这相当于,将传统金融市场,重新洗牌再重建一次,必将机会丛生。


  币圈理财需求巨大,而大量新进场资金蓄势待发,这片万亿级别市场,即将迎来全面的爆发。


  02、三方角逐


  目前的理财平台,都是如何操作的?


  一般分为“活期”和“定期”两种。


  活期产品,一般都会取类似“余额宝”的产品名,比如“**增币”、“余币宝”等等。


  而另一种,就类似于定期理财或银行存款,提供保本保息服务,一般提供的利率在8-12%左右。


  以Kcash钱包的“币生币”产品为例,投资者可以用BTC、EOS、ETH等多种数字货币投资,投资利率为8-10%左右。


  这些理财产品,如何产生利息?


  圈内最主流的玩法,基本都是量化投资。


  所以,很多在股票市场玩得风生水起的量化投资或者基金团队,都准备加入数字货币的理财大军。


  “现在好的量化投资团队,一年的收益率在60-100%左右,基本能给用户提供一个比较稳定的投资收益。”Elton称。


  一般币理财团队的背后,都自带一些量化投资能力。


  没有这项能力的平台,一般会同时找好几家量化团队合作,“鸡蛋不放在同一个篮子里”,来规避风险。


  除了量化投资,还有一种操作方式,类似于“锁仓计划”返利。


  这种方式,一般是直接和项目方合作。


  比如,一个公链项目,他们希望稳定币价,减少流动,就会推出一个“锁仓计划”,只要你锁定币3个月,就给你10%的收益率。


  很多理财团队会和项目方共同推出“锁仓计划”,来吸纳散户的资金。


  而第三种,就是类似Cobo钱包这种,用聚集的币来挖矿。


  现在很多币种,都是采取POS的共识机制。


  这个机制在挖矿上的逻辑是,你持有的币越多,挖出币的概率就越大。


  这就相当于,大家众筹来买彩票,中了之后大家来分钱。


  “目前这些玩法,基本都比较稳妥,亏损的风险比较小,所以他们都声称自己比P2P更安全。”Elton称。


  而币的理财平台,主要靠赚服务费和息差,目前来说,获利空间巨大。


  03、前路坎坷


  目前来看,数字货币理财市场模式已成型,市场空间巨大,但同时,挑战也很巨大。


  第一个挑战,就是所谓的数字货币“量化投资”。


  在早期,大多做量化投资的,就是“搬砖套利”团队。


  他们的操作方式,就是从一个币价更低的交易所,将币买进来,再到一个币价更高的交易所,将币卖出去。


  “光是这样的搬砖,一年也能保证100%的年化利率。”某搬砖团队的创始人称。


  但因为最近从事搬砖的人太多,各个交易所的价格很快被拉平,这个模式在逐渐失效。


  因此,这对量化投资团队,提出了更高要求。


  “你会发现,你利用的模型越多,得出的结论越是错误的。”一位量化投资团队的负责人称。


  这是因为,数字货币领域还太新,没有跑完多个经济周期,根本没有完全有效的量化模型。


  “其次是,这个领域太多庄家,操盘因素很大,都会影响量化结果。”上述负责人称。


  而且,操盘1亿,和操盘10亿,完全是两个概念,小基金盘子能保证收益,但并不表示做大后,还有这样的收益。


  因此,在如此不成熟的市场上,想保证收益,需要一些“委曲求全”的玩法。


  “如果出现亏损,我们就用自己的资金垫上。”某钱包负责人林克称。


  另一方面,他也会做好风险对冲,用大量的低风险项目来稳定收益。


  而第二大挑战,就是获客。


  目前,全球持币人群3千万,中国只有几百万。


  目前来说,数字货币的理财产品,主要是针对这些人群。


  “我们只能在各个社群里头撒链接,或者熟人推荐,获客的路径很窄。”某钱包创始人陈赫称。


  要不空投撒红包,要不拉一个用户给奖励,玩的都是P2P玩剩下的套路。


  “我们也尝试去切币圈之外的用户,甚至去和P2P抢用户,但发现很难。”陈赫称。


  原因有两个,第一,数字货币的理财产品,目前的收益率,并不比P2P强多少,毫无竞争力。


  第二,数字货币还有一定的进入门槛。


  “科学上网、下载钱包、场外交易,这些基本把绝大多数用户挡在了门外。”陈赫称。


  “等到整个数字货币市场成熟之后,相关的资管市场也会成熟起来。”Kcash联合创始人刘锟觉得,这至少还需要3到5年的时间。


  第三个挑战,就是所谓的“币本位”思想,还没有形成。


  “你要知道,这些理财产品的收益率,都是针对币而言的,但是,数字货币市场一天的跌幅,都超过10%。”陈赫称,如此来看,理财还有何意义?


  所以,一般币圈新人看到这种投资方式时,暂时都没什么兴趣。


  投资者在衡量投资收益时,更多采用的是法币作为“本位币”。


  他们更关心自己投资的100元是否可以变成150元,而不是投资后得到的1个比特币是否会变成1.5个比特币。


  这三大难题,对于行业玩家来说,都不轻松。


  除此之外,还有一大批鱼目混珠的骗子公司涌入。


  “出现了一些平台,专门来骗用户的币,其逻辑,和当年出现骗子P2P公司的套路一模一样。”陈赫称,他们已监控到,一些币理财平台,在各个社群去铺广告,这些平台打着理财的幌子,募到几百万比特币就跑路。


  数字货币就像一个全新的金融体系。


  一套金融体系的建立,中间将诞生无数机会。


  但同时,也会暗礁丛生。


  如果这片市场又像当年的P2P一样野蛮生长,最后又是怎样的结局?


  (应受访者的要求,文中部分人名为化名)


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