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去年罚款支出近4000万 不良连续6年双升 坐拥区位优势的绍兴银行如何持续发展?

2019-6-20 16:29| 发布者: 吕杨1214| 查看: 992| 评论: 0|原作者: --|来自: 华夏时报

摘要: 绍兴银行拥有令同业羡慕的区位优势——绍兴市位于浙江省中北部、杭州湾南岸,是长三角核心城市之一。2009年该市被国家科技部批准成立为国家可持续发展试验区。但绍兴银行近年的经营状况却令人担忧。

绍兴银行拥有令同业羡慕的区位优势——绍兴市位于浙江省中北部、杭州湾南岸,是长三角核心城市之一。2009年该市被国家科技部批准成立为国家可持续发展试验区。但绍兴银行近年的经营状况却令人担忧。

 

日前,绍兴银行发布的2018年度报告显示,去年该行资产总额1083.67亿元,负债总额1015.98亿元,均保持增长。实现营业收入19.52亿元,同比增长8.07%。但值得注意的是,该行去年实现净利润3.89亿元,同比下滑7.38%,这也是该行净利润自2014年以来首次出现负增长。

 

该行去年不良贷款余额和不良率分别为12.58亿元和2.2%,从2012年以来连续第6年双升。其中2018年不良贷款余额出现跳升,同比增加49.23%。去年拨备覆盖率进一步下滑,由2017年的156.56%降至125.48%。

 

此外,在合规经营方面,该行屡屡遭到监管部门处罚。年报显示,绍兴银行去年罚款支出3899万元,同比暴增817.41%。

 

地处长三角核心城市的绍兴银行如何持续发展?针对上述问题,该行相关工作人员对《华夏时报》记者表示:“将向领导汇报后再回复。”但截至发稿时为止,记者没有收到绍兴银行的任何回复。

 

连续6年不良双升

 

年报显示,虽然绍兴银行去年债券投资等收益出现减少,但由于贷款总额同比增加近100亿元至572.2亿元,导致占利息收入最高的发放贷款和垫款利息收入大幅上升,达到28.77亿元,同比增加6.02亿元。受此影响,该行去年利息净收入达到6.28亿元,同比增加1.5亿元。

 

在收入的构成中,该行去年代理类业务收入下降明显,为0.39亿元,较2017年减少0.62亿元,使该行手续费和佣金净收入同比减少0.62亿元。加上投资收益减少0.74亿元,该行2018年实现营业收入19.52亿元,同比增加1.46亿元,增幅8.07%。

 

数据显示,去年该行营业支出13.94亿元,较2017年的12.58亿元增加1.36亿元。从支出的构成看,业务及管理费、资产减值损失支出分别增长0.83亿元和0.51亿元,对全年营业支出增长“贡献”最大。

 

受上述因素的共同影响,去年该行实现净利润3.89亿元,同比下滑7.38%。记者注意到,该行从2014年到2017年净利润一直保持增长,分别为3.03亿元、3.51亿元、3.85亿元和4.2亿元,2018年是该行近年来首次出现净利润下滑。

 

在资产质量方面,绍兴银行的年报显示,截至2018年末,该行不良贷款余额和不良率分别为12.58亿元和2.2%,分别增加4.15亿元和0.42个百分点。其实,去年并不是绍兴银行第一次出现不良双升。数据显示,该行从2012年到2017年不良贷款余额为3.1亿元、3.64亿元、5.19亿元、6.24亿元、7.49亿元和8.43亿元;同期不良率分别为1.16%、1.22%、1.56%、1.68%、1.73%和1.78%。从上述数据可以看出,绍兴银行不但连续6年出现不良双升,而且在2018年出现加速上升的迹象。

 

今年初,东方金诚国际信用评估有限公司在绍兴银行2019年主体信用评级报告中指出,近年来,随着区域内贸易环境恶化及环保整治政策的推进,绍兴市纺织业、服装业等传统制造业企业经营压力有所上升。同时,由于部分企业盲目投资造成资金链紧张,偿债能力下降。受此影响,绍兴银行贷款风险逐渐暴露。

 

截至2018年9月末,该行法人口径不良贷款余额为8.5亿元,不良贷款率为1.55%。该行逾期贷款余额为23.09亿元,占贷款总额的比重为4.21%,其中逾期90天以上贷款占贷款总额的比重为2.9%,不良贷款的偏离度为187.14%,处于较高水平。“东方金诚”认为,随着逾期90天以上贷款划入不良贷款管理等监管政策逐步推进,该行不良贷款认定存在一定整改压力,其不良贷款率反弹可能性较大。

 

从全年不良数据看,该行去年4季度新增不良贷款逾4亿元。显然,考虑到该行去年前三个季度不良贷款偏离度较高,在逾期90天以上贷款计入不良的监管要求下,绍兴银行在去年4季度集中将逾期90天以上贷款计入不良,最终导致去年不良贷款余额和不良率大幅上升。

 

罚款支出增长817.41%

 

近年,绍兴银行实现跨区域发展,但在营收增长的同时,对该行合规经营管理提出更高的要求。去年,该行多次违规违法经营,遭到监管部门处罚。年报披露,绍兴银行去年罚款支出3899万元,同比增长817.41%。

 

其中,最大的一笔罚款发生在去年初。2018年1月27日,中国银监会绍兴监管分局行政处罚信息公开表显示,绍兴银行因存在票据资产非真实转让;向监管部门的报告不真实、不及时、不全面;未按规定落实票据业务内控管理要求;员工与票据中介存在往来,违规开展票据业务等违法违规事实,被绍兴监管分局处以3650万元罚款。

 

就在绍兴银行被罚款3650万元的前5天,绍兴银行舟山分行因虚增存贷款,被中国银监会舟山监管分局处以55万元罚款。

 

去年3月19日,绍兴银行嘉兴分行因存在违反金融统计管理规定;违反人民币银行结算账户管理规定,部分银行结算账户开立、撤销消息资料超过期限或未向人民银行备案、报告;违反反洗钱规定,未按规定履行客户身份识别义务等违法行为,被中国人民银行嘉兴市中心支行罚款44万元。根据《反洗钱法》对绍兴银行嘉兴分行2名相关责任人员分别处以2.8万元和3万元罚款。

 

5月14日,中国银监会台州监管分局行政处罚信息公开表披露,绍兴银行台州分行因超过客户需求发放贷款,中国银监会台州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条相关规定,对绍兴银行台州分行处以25万元罚款。

 

11月16日,中国银监会网站披露,绍兴银行城西支行因贷款审查不尽职,未按约定用途使用贷款资金;员工与信贷客户存在资金往来等违法违规是由,中国银监会绍兴监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定,对该行处以55万元罚款。

 

仅过了3天,绍兴银行嵊州支行因在业务过程中存在“做回报”的行为,被中国银监会绍兴监管分局处以70万元罚款。

 

去年12月24日,绍兴银行湖州分行因违反征信管理规定,个人担保信息漏报等违法行为,被中国人民银行湖州市中心支行处以1万元罚款。两天后的12月26日,绍兴银行因占压财政存款或资金,被中国人民银行绍兴市中心支行给予警告并处6万元罚款。

 

绍兴市位于浙江省中北部、杭州湾南岸,是长三角核心城市之一。2009 年绍兴市被国家科技部批准成立为国家可持续发展试验区,成为浙江省首个获批的地级市。坐拥区位优势的绍兴银行的前身系1997年在绍兴市原9家城市信用社和3家城商行基础上成立的绍兴城市合作银行,成立时注册资本为1.01亿元。1998年5月,经中国人民银行批准,该行更名为“绍兴市商业银行”。2009年11月,该行更名为“绍兴银行”。

 

该行共有分支机构77家,覆盖绍兴市区及诸暨、嵊州、新昌等县市和嘉兴、舟山、台州、湖州和温州等异地市区。


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