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小米金融现“假客服”诈骗案,疑存用户信息漏洞

2019-5-21 15:00| 发布者: 吕杨1214| 查看: 957| 评论: 0|原作者: 吉米|来自: 新金融头条

摘要:   近日,“小米金融”因逾期上征信乌龙事件遭遇年轻用户的“集体吐槽”,5月19日,新华网发表评论称,技术创新是锦上添花,安全保障才是金融服务的底线。从这次“被逾期”事件来看,小米金融并没有在信用安全的底 ...
  近日,“小米金融”因逾期上征信乌龙事件遭遇年轻用户的“集体吐槽”,5月19日,新华网发表评论称,技术创新是锦上添花,安全保障才是金融服务的底线。从这次“被逾期”事件来看,小米金融并没有在信用安全的底线上为用户把好关、守好门,并呼吁,“小米金融,解决问题还是实在点好。”

  然而,一波未平一波又起,近日,消费者反映,有网络诈骗分子借“小米金融”客服名义套路其在不同平台贷款后转账给对方,共被诈骗2万3千元。

  上述案件并非孤例。警方通报显示,4月以来,仅在温州就有95人遭遇此类贷款骗局,损失金额达192万元。

  这些案件同样以“注销网贷账户”为由,不法分子往往能够准确说出受害者的个人信息及毕业院校名称,包括在小米金融APP贷款时间及贷款记录,使得受害者信以为真。

  对此,5月20日,小米官方客服回应表示,小米金融不会出现打电话通知用户注销的形式,更不存在任何个人的官方客服微信或QQ号。不过,受骗人感到疑惑的是,为什么诈骗分子如此清楚自己的个人信息及使用记录?其中问题值得业内关注。

  自称小米金融客服的新型诈骗

  注销“校园贷”账户,不注销网贷账户会影响征信... ...等等,借着监管整治校园贷的名义,不法分子将黑手伸向了那些再贷款平台注册或贷款过的年轻人…

  近日,消费者张先生反映称,近日自己接到了一个归属地为广州的陌生电话,自称是小米金融公司的客服人员,核对了张先生的个人基本信息后,称其于2017年在小米贷款注册过账号,现按国家关于校园贷的相关规定,需要其配合对账号进行注销。

  张先生回忆,大学期间确实曾帮同学注册一个校园贷的产品,但是没有借过贷款。于是相信的了对方的说法。客服人员表示,需要把贷款额度清零才可以注销账户。在客服的指导下,张先生下载了小米金融APP,领取5000元的贷款额度后,一个名为“金融服务中心”的QQ号发来一个银行卡号,要求张先生把5000元转到该银行卡中。

  完成上述操作后,该客服人员称张先生在小米金融合作的另一个贷款平台也有额度,需要一并清零注销。“当时天很晚了我不想弄了,对方就威胁说如果今天不弄完,明天开始我将面临高额的利息和严重的信用问题,并且为了让我相信,客服加了我的微信,给我发了一张他的工作证,上面显示的是小米金融公司,我当时很害怕,就彻底蒙圈了。”

  接着,在该客服人员的诱导下,张先生下载了中邮钱包等多个贷款APP,共向对方转账23000元后意识到自己被套路。当天,张先生报警,目前警方已经立案。张先生表示,“现在的情况就是,钱被骗子骗走了,自己却还要还那23000元的贷款,这个不还的话还真影响到自己的征信问题。”

  新金融头条发现,“小米金融”贴吧、微博、聚投诉、黑猫投诉等平台信息显示,像上述张先生一样接到诈骗电话的消费者还有很多。

  聚投诉上一位李先生称,自己近日曾接到自称是小米金融客服的电话,同样以“注销网贷账户”为由套路其贷款。“我本人自己也是做金融工作,所以多少有点了解,就直接跟他说再后台销户就行了,对方说不行,必须本人配合,还威胁我如果不配合影响征信记录后果自负。”

  虽然并未受骗,但李先生希望小米金融解释为什么对方有掌握自己的个人信息。李先生表示,投诉发起后,截至目前,没有收到任何小米金融公司的电话或者信息,“泄露我的个人信息已经违法,套路我贷款更加是严重违反国家法律。但是小米目前没有任何的解决方法,如果有必要的话,后续我会请律师起诉。”

  新金融头条了解到,这一套路已成一种新型诈骗手法。警方通报显示,4月以来,温州有95人遭遇此类贷款骗局,损失金额达192万元。除此之外,在厦门、海口、舟山等地也发生了多起自称是小米金融客服的贷款诈骗案。厦门市反诈骗中心通报显示,仅四月第一周,类似这样的诈骗案件在全市发生了28起。

  5月20日,新金融头条在应用商店小米贷款APP上找到官方电话,以消费者的身份向小米贷款客服反映了该情况。客服表示,小米金融不会出现打电话通知用户注销的形式,更不存在任何个人的官方客服微信或QQ号,并提示可能遇到了电信诈骗。消费者信息疑似泄露?

  警方调查发现,不法分子通过非法渠道获取个人贷款信息后(多为高校贷款平台),以“影响个人征信”为借口,告知受害者由于大学生不能网上贷款的国家政策要求,需要事主配合清空贷款额度才能注销账号,接着一步步诱骗受害者进行转账汇款。由于不法分子能够准确说出受害者的个人信息及贷款记录,包括毕业院校名称及贷款时间,使得受害者信以为真。

  业内律师指出,应届毕业生往往社会经验不足,缺乏金融知识,受到网络上关于校园贷、征信等新闻的影响,对网贷一知半解,害怕影响个人信用,容易被骗子牵着鼻子走。而个人信息的泄露更让骗子能够找准要害,让受害者深信不疑。

  那么不注销贷款账户是否会影响征信?上述律师明确表示,注销或者不注销贷款账户对征信不会有直接的关系,“影响征信的因素主要就是个人贷款是否有过逾期,信用卡是否有过度透支不还款的情况等。如果没有逾期行为,网贷账户不会影响个人征信。”

  如果消费者想注销网贷账户,首先可以咨询所注册平台的官方客服能否进行账户注销,如果可以的话,则按照注销条款进行操作。如果平台无法自行注销,则可以解绑个人银行卡和手机号,这样,就能很大程度防止个人信息遭到泄露。不过,即使注销了网贷账户,按照商务部门的相关规定,用户个人的交易数据依然会进行保存。

  值得行业关注的是,该事件的曝光,意味着网络诈骗分子已逐步从广撒网式的操作模式,转变成精准诈骗。可以看到,这些受害人都有一个共同特点:都曾在某贷款平台注册或贷款过。犯罪分子往往先非法获得“目标客户”的资料,才会冒充贷款平台客服进行诈骗。这样消费者的“中招”概率更高。

  正如张先生所说,自己受骗时也曾怀疑其身份,但心想名字跟身份信息会泄露,但一般人也不可能掌握自己注册软件的时间以及贷款记录,因此他才确信认为对方是小米金融的客服。如今想来,为何诈骗分子会如此清楚自己的个人信息及消费记录?是否是此前注册过的“小米贷款”APP泄露了个人信息,导致诈骗分子有机可乘?

  “不仅仅是小米金融,可以看到,爱又米以及此前清盘的红岭创投,都是诈骗分子曾经假借过的平台。”业内人士分析指出,从目前的情况来看,这些平台消费者的个人信息很可能已经遭到泄露。平台运营方在技术层面的信息维护可能存在程序漏洞,使得用户信息被黑客等攻击、截取,也不排除第三方获取并出售消费者信息谋利的可能。

  业内律师则表示,《民法典各分编(草案)》第817条规定,在信息的收集和存储阶段,信息收集人、持有人有保障个人信息安全的义务。因经营者过错导致个人信息泄露,经营者应当承担相应法律责任。如果有证据证明是平台涉嫌泄露个人信息和消费记录,平台必须承担责任。如果造成个人损失的,需要承担民事责任;如果个人信息泄露量大或范围广的,涉嫌触犯了刑事法律法规,应承担相关刑事责任。

  “用户信息漏洞问题不是个例,而是整个互联网行业的常态。保存个人信息的企业也有很大责任,”业内人士认为,虽然大数据技术的应用使互联网经济得到了迅速的发展,但是目前与个人信息保护相关的技术仍需完善,“个人信息泄露的规模不论大小,企业都需要承担起责任,追查一下信息泄露的源头。”

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