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最高收益率22%,最低保本的90天理财,要不去赌一把?

2018-12-4 16:08| 发布者: 吕杨1214| 查看: 591| 评论: 0

摘要:   之前我们说过很多银行理财、创新性银行存款,收益能达到5%左右,风格稳健偏保守,比较适合当下投资环境。  有朋友问,有没有稳健偏积极的理财,安全性上肯定要保本的,但是希望收益率能达10%以上?  于是我 ...
  之前我们说过很多银行理财、创新性银行存款,收益能达到5%左右,风格稳健偏保守,比较适合当下投资环境。

  有朋友问,有没有稳健偏积极的理财,安全性上肯定要保本的,但是希望收益率能达10%以上?

  于是我注意到了“券商收益凭证”,名为券商的短期债券,实际可当做理财产品。它的基本模式如下图:

  券商收益凭证主要分保本浮动收益和保本保息两种。在保本浮动收益一类中,收益率有0.1%-6.9%,还有0.1%-10.1%的,较高的可以达到1.5%至11.4%。

  一、保本浮动收益:适合追求高收益者

  这一类比较好玩的保本产品,会靠猜挂钩某个标的涨跌决定我们的收益。

  比如华东区某大型上市券商的一款XX腾讯1804“本金保障+浮动收益”产品为例,该产品认购金额在5万元以上,产品期限90天,预期年化收益率在0.1%-22.1%之间。

  它挂钩的是腾讯控股。我们的收益率取决于腾讯股票涨跌。当股票价格上涨,即可获得年化收益0.1%-22.1%,腾讯下跌,获得年化收益0.1%。具体分以下三种情况:

  情况一:在最终观察日前,腾讯每日收盘价涨幅在0%-20%之间,产品年化收益为:0.1%+腾讯涨幅%*1.1。举例:到期腾讯上涨15%,产品收益为年化16.6%。

  情况二:在最终观察日前,腾讯某个交易日收盘价涨幅大于20%,产品年化收益为7.25%,提前锁定收益。

  情况三:在最终观察日当日,腾讯收盘价下跌,产品本金保障,年化收益0.1%。

  这种带着竞猜性质的理财产品,考的就是你对某支股票的行情猜测。它比我们直接买股票或是重仓它的基金好,如果腾讯涨了,我们能赚一笔,但如果腾讯跌了,我们是有本金的损失的。如果买这种产品,腾讯跌了我们至少也有本金保障。

  这种玩法属于保本浮动收益类,适合对行业市场感兴趣,有自己看法的人,它比一般固收产品更有趣、参与程度高,带来的收益也会高一些。

  二、保本保息类:适合求安稳的人

  如果是对金融市场兴趣不多,只想要稳稳的小幸福的话,可以选择保本保息类。

  保本保息类是券商收益凭证的主流,占到90%。购买的时候就约定好利率,到期必须兑付。发行期限分为1个月(含)以内、1-3个月、3-6个月、6-12个月以及12个月以上几种类型,好处是比银行理财短,资金使用更灵活。年化收益率为4.6%左右。

  三、券商收益凭证安全性如何?

  对于上面的两类产品,管理合同的信用风险往往有一条是:证券公司将以自有资金保障产品的本金及到期收益支付,但在出现券商账户冻结、破产的极端情况下,证券公司可能无法履行承诺。

  用大白话讲,只要券商没有倒闭,我们都能拿到本金和对应的利息。

  券商收益凭证和银行理财在的区别是,银行理财的发行方是银行,这种“券商收益凭证”的发行方是大型券商。

  券商收益凭证是券商的短期债券,用于融资,镶嵌到券商盈亏负债中,属于表内资产,券商是有法定兑付义务的,可以声称“保本保息”。

  而银行理财属于资金托管,银行“受人之托、代人理财”,每个产品独立运作,不归类到银行主体盈亏上,属于表外资产。在资管新规下不得声称保本保息,也没有保本保息的法定义务。

  现在国内大型券商的安全性堪比银行,比如国泰君安、中国银河、招商、中信等规模的,基本属于“大而不能倒”类型。如果买“券商收益凭证”,最好是买规模排名前十前二十的大型券商。

  四、券商收益凭证怎么买?

  首先你要开一个证券账户,其次你要有至少5万资金。

  拥有证券账户后,登录自己开户证券公司的APP ,在“理财”菜单中选择“定期类”,即可以找到收益凭证产品列表。

  很多券商收益凭证会有新客专享,记得第一次买先用这个福利。就保本保息类而言,期限短的产品收益率在3%-4%,半年以上的预期收益率达到5%以上。

  (新手产品举例,不代表推荐)

  总体来说,券商收益凭证适合有一定资金积累的人(至少5万)。跟银行理财比,它的优势在于丰富的短期产品,保证保本,而且不需要交纳任何管理费和手续费。在风险和收益上可选择品种较多(比如最高收益率22%,最低保本)。

  最后补一个小知识。券商收益凭证是比较优质的资产,连对安全性要求较高的上市公司也比较有意愿购买收益凭证产品。根据数据显示,2017年全年,共有239家上市公司购买了998次证券公司理财产品,购买规模合计为599.45亿元。上市公司购买券商理财中,竟超过八成是券商收益凭证。

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