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一张图带你看懂厦门互金”天罗地网“长啥样

2017-3-25 14:03| 发布者: 立场天昊| 查看: 409| 评论: 0

摘要: 首个发布地方性“备案指引”的厦门金融办又出监管新招,联合上市公司美亚柏科共同推出“风险防控系统”。
  首个发布地方性“备案指引”的厦门金融办又出监管新招,联合上市公司美亚柏科)共同推出“风险防控系统”。

  据了解,接入风险防控系统的互联网金融平台将接受“天罗地网”和存证云三方面的数据评估,最终得出“风暴指数”作为平台安全性的考量标准之一。

  厦门市“备案指引”发出后,野马财经也受邀来到厦门金融办,“备案指引”、风险防控预警平台等问题,对厦门金融办协调服务处处长李铭进行了采访。

  搭建“天罗地网”风险防控系统

  据了解,厦门市金融风险防控预警平台是厦门金融办综合了北京、上海的监管经验,和厦门市的金融环境打造而成的。

  “2016年3月份,厦门金融办和市委政法委、公安局联合到北京和上海去学习,实际上我们也借鉴了北京、上海的做法,依托一家上市公司——美亚柏科,共同来研发厦门市金融风险防控预警平台。”李铭介绍道。

  资料显示,美亚柏科是国内电子数据取证的龙头企业,自主研发出国内第一套电子数据取证勘查箱、建立了国内第一个电子数据鉴定实验室等,也是全国网络警察培训基地。

  说到金融风险防控预警平台,李铭用了四个字来描述“天罗地网”。

  天罗地网中的“天罗”,就是利用大数据把企业在工商、公安、税务等部门的相关信息和网络舆情做一个全方面搜索、整理;而“地网”是将线下的网格员和厦门百姓APP平台作为风险预警的抓手,目前厦门百姓 App的注册量为20万,除了社区外,还有公安、民警、志愿者,他们都可以通过厦门百姓App上传线索。

  除了天罗地网,存证云也是厦门市金融风险防控预警平台的重要组成部分,存证云首批引入了五家P2P企业作为试点单位,接入企业的每一份合同,都要在传真扫描后上传到存证云平台里面,存证云利用了厦门大学提供的数学模型,将合同信息和银行流水信息做匹配,如果匹配不上就会预警。

  据了解,2016年初,厦门金融办联合《金融时报》共同召开了一次互联网金融论坛,会议上,厦门金融办提出了对于整个互联网金融的监管、防范风险提出一个初步设想,“金融合同、资金要有一个流向痕迹”。

  让互联网金融企业加入存证云的出发点,正是为了对互联网金融痕迹进行流向做存证,最终综合“天罗地网”和存证云三方面数据,进行评价、打分得出风暴指数,根据分值区别对待,40分以下日常跟踪,40分到60分发出一些预警信号,60分到80分是行政介入,80分以上直接通知公安局立案。

  风险防控预警系统

  李铭提到,厦门市公安局、政法委和金融办一致认为,金融风险把控要坚持“打早打小,防微杜渐”,风险防控预警系统就是起到这个作用,所以厦门市“备案指引”的核心的要点就是第三方机构和接入风险防控预警平台,通过第三方机构和风险防控平台来进行监测以达到指引的目的。”

  以互联网手段应对互联网金融

  现存的互联网金融企业分为两类,一类是“金融利用互联网技术手段,金融互联网化”;还有一类就是,“互联网企业涉足到金融领域”,李铭表示,厦门金融办的理念是“用互联网的手段来应对互联网金融的业态”。

  李铭介绍到,人海战术的监管方式对于当下的互联网金融显得不太现实,因为信息的不对称,很有可能出现非主观意识造成的选择性执法,查到有问题的企业,可以去处罚它,但是没被查到的则无法处理,造成这个现象的原因还是行政效率的问题。

  据了解,在美亚柏科研发的风险防控预警平台基础上,厦门市金融办增加了一个网贷机构的备案管理平台,有望在3月底之前把平台接口开放给企业。开放后,备案申请中的注意事项,厦门金融办也将挂到备案平台上,让企业充分了解,同时企业注册备案管理平台之后,也可以通过该平台提交相关资料和申请,资料和申请通过审核后,厦门金融办在通过系统去通知企业将纸质的行政材料到金融办进行最终审核,如此一来便可极大地提供备案申请效率。

  李铭对野马财经表示,接下来厦门金融办会出两份指引,一个是对法律意见书的指引,一个是专项审计报告的指引,两个指引会对企业常见问题进行答疑,进一步提高行政效率。

  服务、协调、引导违规企业软着陆

  近年来,互联网金融的监管不断趋严,相关政策接连下发,互联网金融行业一时间也风声鹤唳,对监管有期待的同事也有担忧。

  李铭表示,政府监管的目的绝对不是一刀切,而是引导行业正规发展、软着陆。

  李铭举了一个例子,“去年厦门金融办曾发现一个有非法集资的嫌疑的企业,当时一行三局,公安局、工商局共同开会剖析后,觉得可能认定存在问题,随后金融办联合农业局、区政府、镇政府一起下到现场走访约谈,由银监会、农业局、工商局、公安局分别告知企业违反了哪一条,最后由厦门金融办表明问题的严重性,让企业明白,要想继续发展,就必须拥抱监管。之后相关部门给了两个月的缓冲期,期间各部门共同引导其合规,之后那家企业违规的业务全部砍掉了,合规的东西再继续做大,现在已经全面合规。用这种办法,让这类企业软着陆,现在那家企业现在会主动找银监局、农业局沟通寻求它的发展之路”。

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