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网贷自查报告如何查?业内人士:律所、会所、工商等两天检查一家

2018-10-10 16:54| 发布者: 吕杨1214| 查看: 256| 评论: 0

摘要:  网贷合规自查已经告一段落,各地P2P平台也如期上交自查报告,也有一些平台忙于向中国互金协会提交相关报告。那么自查报告提交之后,各地协会与整治办会如何检查呢?新金融头条咨询了相关人士,其中一位P2P从业者表 ...
  网贷合规自查已经告一段落,各地P2P平台也如期上交自查报告,也有一些平台忙于向中国互金协会提交相关报告。

  那么自查报告提交之后,各地协会与整治办会如何检查呢?新金融头条咨询了相关人士,其中一位P2P从业者表示,协会已经聘请了律师事务所、会计事务所、IT专家,加上税务、工商等约在一起检查,基本上是两天一家。

  实际上,按照《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》要求,本次合规检查应于今年12月完成,目前还剩余自律检查以及行政核查等工作尚未完成。换言之,整个自查工作时间安排还是较为紧凑。

  两天一家

  经历“黑色七月”之后,P2P网贷行业终于迎来监管组合拳。8月《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》等关于网贷合规检查文件相继出炉。自此,网贷平台自查工作成为9月重点。

  根据各地要求提交自查报告截止时间基本上都在9月30日前,但最迟时间略有不同。如今,9月已过,各地P2P平台多数如期上交了自查报告。根据监管文件要求,自查报告报送至注册地省(区、市、计划单列市)网贷整治办。

  那么各地网贷整治办以及互金协会如何检查自查报告呢?

  “我了解的是,他们聘请了3家律所,一共是34家平台,基本上是2天一家,相当于68个工作日。每家律所20多个工作日从目前到11月底,时间还是蛮紧张的。”上海一位网贷从业者向新金融头条表示,不仅有律所、会所,还有从银行请的客服、IT专家、互金整治办人员、工商、税务、金融办等。

  “好像这两方面应该是约在一起检查。”

  那么对于未在整治范围的网贷平台应该如何处置?上述人士表示:“很难说,就看各区整治办是不是愿意接手了。”

  事实上,9月30日,北京市金融工作局发布《风险提示》指出,根据国家互联网金融风险专项整治要求,互联网金融风险专项整治清理整顿工作期间,未纳入整治范围的机构不得新开展P2P网贷业务;未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动。否则,按照从事非法金融活动处理;涉及非法集资,按照处置非法集资工作机制予以查处。

  更早前,9月20日,广州市金融工作局发布了《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》。

  该通知就省互金整治办于9月12日发布了《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》相关事项进行补充,要求2016年8月24日之后新成立或新从事网贷业务的网贷机构,以及未在2018年4月25日前提交整改验收申请的网贷机构,应立刻停止新发标的,制定资产清收和资金清退工作方案,鼓励2016年8月24日前设立并从事P2P网络借贷业务,并在2018年4月25日前向注册地市、区互金整治办(金融工作部门)提交了整改验收申请的业务量小、待收余额不大或无继续经营P2P网贷业务在完成资金清退后退出市场。

  值得关注的是,对于网贷自查是否将会是一项持续性工作?有业内人士表示,不排除这种可能性,未来网贷行业有可能会如同私募行业一般每年提供自查报告。

  仍有平台还在自查

  上述提及各级提交极差报告时间多数在9月30日前,但也有部分地区要求10月提交。例如深圳市金融办在官网发布《关于开展P2P网络借贷机构自查工作的通知》称,各网贷机构应于2018年10月12日之前将电子版和纸质版的自查报告及承诺书同时提交给注册地和实际经营地所在区(新区)、前海管理局金融工作部门。

  据深圳一家P2P平台人员透露,目前还处于自查之中,10月12日正式提交。

  实际上,此网贷机构自查的严格程度不言而喻。上述深圳市发布的通知已要求,各网贷机构根据自查结果,如实填报自查报告,自查报告应包括发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。如在后续的自律检查或行政核查中发现存在报告内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,将严肃通报,追责问责,并实行“一票否决制”。

  广东省金融办发布《关于进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》也指出,网贷机构提交的自查报告须加盖机构公章和主要股东、实际控制人(若有)、法定代表人、董事、监事、高管人员签章,同时出具真实性承诺书。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要对相关网贷机构实行“一票否决制”。

  网贷行业自查工作有序进行,那么投资人的状况如何?网贷之家数据显示,9月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为444.96万人、453.12万人,继8月借款人数首超投资人数以来,借款人数与投资人数的差距进一步扩大。

  其中,活跃投资人数在连续4个月的增长后首次出现了下降,环比降幅为0.48%;活跃借款人数则连续第7个月上升,环比增幅为0.51%。在历经半年的高速增长后,活跃借款人数进一步减缓。

  这也意味着,网贷投出借人(投资人)的信心重建仍需时间,而监管针对网贷行业政策如此“严厉”,目的也在于正本清源。

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